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天山“红花”别样“红”——新疆新源县联社支持地方经济发展侧记

日期:2018-1-11 16:12:35 人气:0 加入收藏 

  )近年来,地处新疆天山腹地的新源县联社认真贯彻新疆自治区有关会议精神,全面落实自治区联社党委提出的“依法治社、稳健发展,深化改革、提质转型”这一主线,坚持“一保、两调、三增、四强化、五重点、六着力”的工作总基调,牢固树立可持续发展的经营理念,紧紧围绕业务经营目标,坚持依法合规审慎经营,进一步优化信贷资产质量,支持地方经济发展取得较好成绩。截止2017年8月末,新源县联社资产总额43.13亿元,较2012年末增加16.44亿元,其中,各项贷款28.57亿元,较2012年末增加13.36亿元;负债总额37.62亿元,较2012年末增加13亿元,其中,各项存款36.70亿元,较2012年末增加13.49亿元。农牧民人均纯收入13797元,年均增长7.75%。城镇居民可支配收入23982元,年均增长13.51%。

  在支持地方经济发展的同时新源县联社也获得了较好的荣誉:2011年被中国小额信贷机构联席会评为“中国小额信贷机构最具发展潜力奖”;2011年至2015年连续5年被伊犁哈萨克自治州人民政府评为“支持新农村建设特殊贡献奖”、被新源县评为“绩效综合考核优秀单位”;2014年被国家工商总局评为“重合同、守信用”称号;2015年、2016年连续2年被经济日报中国县域研究中心、《中国县域经济报》评为“中国服务县域经济新锐银行”、“中国服务县域经济领军银行”等荣誉称号。

  以“互联网+”为支撑,打造普惠金融

  服务“三农”是新源县联社的宗旨,为了更好地服务广大农牧民,新源县联社加大小额信用贷款投放力度,简化贷款手续,推出农户最高额担保贷款、精品农户贷款,三年时间内在核定额度内随用随贷。同时利用“互联网+”,提高科技水平,2015年新源县联社量身订制“一体化信贷管理综合应用信息系统”,实现信贷发放的电子化操作。通过该系统的支持,农牧民可通过自助贷款机、手机APP (简称“好易贷”)、官方网站申请等方式办理贷款,联社审批贷款均采用移动终端无纸化审批,大大提高了办贷效率。同时该系统结合联社现有的信贷产品,实现“承包合同书+最高额担保”、“养殖专业合作社+最高额担保”、“精品农户+最高额担保”等多种类型的信贷支农方式,给客户提供便利。

  农贷通是新疆自治区联社推出的一款“互联网+”的信贷产品,是专门针对农户,具有一次授信、循环使用、多种渠道、自助办理、秒贷秒还的功能优势。指尖轻轻点几下,贷款迅速送到家、“秒贷秒还、随用随贷”。农户开通“农贷通”业务后办理贷款和归还贷款再也不用到营业网点的柜台了,可以通过手机银行、网上银行、ATM机、自助贷款机等足不出户的方式就可以完成。极大地方便了广大农牧民办理贷款。同时,也促进了农村信用工程的建设步伐。截止2017年8月末,已评定信用户31713户,占总农户比82.03%,授信金额223723万元。创建信用村67个,占比87%,创建信用乡(镇)9个,占比82%,农户授信覆盖面达82.03%。

  电子银行业务是互联网信息时代的产物,更是普惠金融的核心。为此,新源县联社始终把科技的运用放在重要位置,大力拓展电子银行业务,调动全员进行拓展,将普惠金融送到农村。截止2017年6月末,累计发卡235964万张;共布放ATM机具51台;POS商户697户、助农POS服务点57户、已布放社保缴费POS终端101台,对77个行政村、10个社区和14个网点布放了社保缴费POS终端,基本上解决了城乡居民养老保险保费收缴难问题,方便了城乡居民养老保险保费的查询、缴费,足不出户就可以完成。

  创新信贷产品,大力拓展城市群业务

  为拓展城市群业务,新源县联社从公职人员贷款入手,简化贷款流程,量身定制贷款品种,创新推出“好易贷”贷款。该贷款将全县范围内纳入国家行政编制的、由国家财政负担工资福利的正式工作人员和国家全额拨款的行政事业单位正式编制工作人员以及比照公务员管理的其他企事业单位、人民团体、金融系统等从事公共事务管理部门的正式在编工作人员全部纳入公职人员贷款序列,并按照行政级别、资产、负债、收入进行评级授信,确定最高贷款额度,对于优质客户或综合贡献度较高的客户还可给予优惠贷款利率。为全方位支持县域经济发展,继“易·天使贷”、“易·园丁贷”、“易·卫士贷”、“易·公仆贷”等“好易贷”系列产品后,今年4月新源县联社又推出了“速职贷”信贷产品,为城区经济发展注入新的活力。截止8月末,城镇个人贷款3714笔、金额67918万元;较年初增加 1385笔,金额增加23602万元,增幅53.26%;较去年同期增加1536笔,金额增加25059万元,增幅58.47%。发放个体工商户创业贷款992笔,7758万元。

  在支持地方经济发展的同时,新源县联社加大了对兵团经济的支持力度。新源县联社积极调整信贷结构,不断创新信贷品种,加大对兵团信贷投放力度,通过现场办公、阳光办贷等方式及时满足团场农工生产资金需求。新源县联社运用“加减乘除”法做好服务。在服务上做加法,坚持“服务多走一步、感动每一位客户”的服务理念,新源县联社做到精细化、差别化、人性化的服务。“走街串巷”做营销、深入兵团职工家中宣传、加班加点审批贷款,只为了让每位兵团客户感受到“温暖”。在流程上做减法,利用“一体化信贷管理系统”,兵团客户通过手机APP、自助贷款机和网站上直接申请贷款,同时新源县联社向客户做出了3个工作日内给答复的承诺。在产品创新上做乘法,通过组合担保方式、灵活制定还款计划,新源县联社实现了兵团业务产品的不断更新。在减费让利上做除法,在服务兵团客户的过程中不收取任何费用,切实为客户减少成本支出。

  2012年末至2017年8月末,新源县联社累计为兵团发放贷款3.51亿元,贷款余额8421万元,较同期增加1584万元,增长23.17%,有力地支持了兵团经济的发展。

  与此同时,新源县联社还加大了对县域小微企业的信贷支持力度。新源县联社细分市场和小微型客户群体,建立小微企业项目库,制定小微企业攻关计划,采取“分头出击、稳步推进”的营销策略,变“被动”为“主动”,采用“首问负责制”和“一次性告知制”,为小微企业办理效率提速,并积极上门营销,彻底改变以往“等客上门”的做法。开展链式营销,挖掘核心客户业务潜力,围绕核心企业延伸出的产业链、产品链和客户链,积极开展链式营销,充分挖掘核心客户及其上下游客户的业务潜力,实现核心客户价值最大化。

  2012年末至2017年8月末,新源县联社累计为小微企业及个体工商户发放贷款51.54亿元,贷款余额9.71亿元,较同期增加4.28亿元,增长78.8%,有效缓解了县辖小微企业融资难的问题。

  深耕精准金融扶贫,勇担社会责任

  精准扶贫开展以来,新源县联社根据当地县委政府的安排部署,迅速安排部署。一是加强组织领导,分工协作实施;二是入户调查,及时掌握基本情况,做好授信评级。自5月起,新源县联社组织全辖客户经理入户采集贫困户影像资料,如实纪录贫困户家庭人口、口粮地、承包土地、农机具、饲养牲畜等财产信息,并建立经济档案、评定信用级别,为精准扶贫奠定基础。同时制定《新源县联社金融精准扶贫工作方案》和《新源县联社金融精准扶贫工作实施细则》,明确责任分工,一方面安排好县域的金融扶贫工作,另一方面将自身的44户精准扶贫任务分组包户到人,班子成员开展民族“团结一家亲”结对子活动,既包组又包户,同时明确了具体的工作目标和实施步骤。根据自治区联社《关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见》和《自治区扶贫小额信贷贴息资金及风险补偿金管理办法》,积极主动与当地扶贫办、财政部门对接。通过落实财政贴息资金及风险补偿金、延伸服务网络、创新金融产品和服务等方式,全方位精准扶贫。截至2017年8月末,新源县共有贫困户5809户,已完成建档立卡和授信评级5320户,占比91.58%。建档立卡贫困户贷款2345户、金额6541万元。已实现对贫困乡镇全覆盖、建档立卡贫困户有效信贷需求调查全覆盖、符合贷款条件的建档立卡贫困户信贷投放全覆盖、基本实现“三个全覆盖”工作目标。

  为进一步提高小额扶贫贷款办贷效率,新源县联社利用科技力量,将信贷自助一体机布放至各乡镇,切实提高扶贫户的申贷效率。将各村助农POS机取款金额提升到2000元,在自治区级贫困镇塔勒德镇安装自助设备3台,在其辖区4个偏远贫困村设立10个助农取款服务点,在自治区级贫困村那拉提镇塔亚苏村和坎苏乡库尔克托别村分别设立2个助农取款服务点,切实满足偏远贫困地区农牧民小额取现、转账、余额查询等基本服务需求。同时,创新推出“扶贫担保基金+贫困户+信用社”、“驻村工作组+贫困户+信用社”、“种养殖大户+贫困户+信用社”、“精品农户+贫困户+信用社”等信贷服务模式。目前,新源县联社本着“热情而不盲动,尽责而不乱投”的原则,精准放贷,助力扶贫,小信贷放出了高效益。助力特色产业牵头,支持做强做精庭院经济,鼓励贫困户大力发展庭院拱棚种植、庭院畜禽养殖,促进民族特色手工业发展,以更强的力度、更有效的举措,向贫穷宣战,坚决打赢一场脱贫攻坚漂亮仗!

  在支持县域经济发展的进程上,新源县联社全体员工团结一致,开拓创新,加快业务发展,继承和发扬农村信用社60多年的优良传统,更加广泛地融入县域社会经济发展大局,为广大客户提供更加优质高效的金融服务,为县域经济发展添砖加瓦!

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